Le rachat d’un crédit immobilier peut être réalisé par un autre établissement. Il ne faut pas le confondre avec une simple renégociation auprès de la banque actuelle. Découvrez les frais, les étapes et les éléments à comparer.
La renégociation se fait avec la banque qui détient le prêt. Le rachat consiste à faire reprendre le prêt par un autre établissement.
Dans une renégociation, les conditions du prêt existant peuvent être modifiées par avenant. Dans un rachat, un nouveau prêteur met en place un nouveau financement pour rembourser le prêt initial.
Le choix dépend notamment du taux proposé, du capital restant dû, de la durée restante et des frais liés à l’opération.
Le nouveau prêteur rembourse le crédit immobilier existant et met en place un nouveau contrat.
Après étude du dossier, le nouveau prêteur peut, en cas d’accord, organiser le remboursement du prêt initial et le démarrage des nouvelles mensualités. Le nouveau contrat fixe son propre taux, sa durée, son assurance et ses garanties.
Les caractéristiques du bien et du prêt initial sont prises en compte dans l’étude.
Plusieurs catégories de coûts peuvent intervenir.
Selon le dossier, il peut y avoir des indemnités de remboursement anticipé sur le prêt initial, des frais de dossier, des frais liés à la garantie du nouveau prêt et, lorsqu’une hypothèque doit être levée, des frais associés à cette formalité.
Il faut aussi intégrer l’assurance et les autres coûts obligatoires ou nécessaires au financement.
L’assurance et les garanties peuvent représenter une part importante du coût global.
Le coût d’une assurance emprunteur dépend notamment des garanties et du profil assuré. Une nouvelle opération peut nécessiter une nouvelle assurance ou une adaptation des garanties.
Les garanties du financement peuvent également générer des frais. Le TAEG permet d’appréhender une partie importante du coût global, selon le cadre applicable.
La comparaison doit porter sur l’ensemble des coûts et la durée.
Regardez le capital restant dû, la durée restante, le nouveau montant financé, le taux, le TAEG, l’assurance, les frais de dossier, les garanties et les indemnités de remboursement anticipé.
Un taux plus bas ne suffit pas à démontrer qu’une opération est moins coûteuse. Les frais et la durée peuvent modifier le résultat global.
La préparation du dossier est essentielle.
Les réponses présentent les grands principes. Chaque opération doit être étudiée selon la situation de l’emprunteur et les conditions proposées.
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