Rachat de crédit locataire : est-ce possible ? Conditions et fonctionnement

L’opération consiste à réunir plusieurs crédits ou dettes dans un nouveau financement. L’objectif financier recherché peut être une nouvelle organisation des remboursements, avec une mensualité et une durée différentes.

Pour un locataire, le loyer constitue une charge importante de l’analyse budgétaire. Le prêteur étudie également les revenus, les autres charges, les crédits en cours et la situation bancaire.

Les revenus réguliers, le loyer, les mensualités de crédit et les autres charges récurrentes sont pris en compte. L’analyse ne se limite donc pas au montant des crédits à regrouper.

Une nouvelle mensualité doit être appréciée dans l’ensemble du budget, avec la durée du financement et le coût total de l’opération.

Il peut notamment s’agir de prêts personnels, crédits affectés ou crédits renouvelables. Certaines dettes peuvent également être intégrées selon leur nature et les règles applicables.

Le crédit renouvelable peut faire l’objet d’un regroupement ; lorsqu’une opération rembourse la totalité du montant restant dû, les modalités de résiliation du contrat initial doivent être examinées.

1. Recenser les crédits et leurs capitaux restant dus.
2. Calculer les revenus et charges du foyer, dont le loyer.
3. Préparer les justificatifs.
4. Étudier les solutions possibles.
5. Comparer mensualité, durée, taux, TAEG et coût total.
6. Examiner les conditions contractuelles avant toute acceptation.

Préparez généralement une pièce d’identité, un justificatif de domicile, les justificatifs de revenus, les documents fiscaux demandés, les relevés bancaires lorsque nécessaires, les contrats ou tableaux d’amortissement des crédits et un justificatif du loyer.

Selon votre situation professionnelle, d’autres documents peuvent être demandés.

Allonger la durée peut diminuer le montant de chaque échéance. En contrepartie, les intérêts peuvent être payés pendant plus longtemps. Le coût global peut donc augmenter.

Le TAEG aide à comparer le coût du crédit, mais il faut aussi examiner le montant total dû, l’assurance et les frais applicables à l’opération.

Sont notamment étudiés les revenus, la stabilité de la situation, le loyer, les crédits en cours, les charges, le fonctionnement bancaire et le montant demandé.

Il n’existe pas une mensualité universelle ni une durée adaptée à tous les profils : les conditions dépendent du dossier et de l’offre proposée.

Si vous êtes aussi inscrit au fichier de la Banque de France, consultez notre page sur le rachat de crédit quand on est fiché FICP : l’étude d’un dossier de locataire fiché est plus restrictive.